사업자대출을 받기 전, 꼭 고민해야 할 중요한 3가지 포인트

사업자대출을 받기 전, 꼭 고민해야 할 중요한 3가지 포인트

사업을 운영하다 보면 자금이 급히 필요할 때가 있습니다. 이럴 때 많은 사업자들이 사업자대출을 고려하게 되는데, 대출은 단순히 자금을 빌리는 것 이상의 중요한 결정입니다. 대출을 잘못 선택하면 상환 부담은 물론이고 사업에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 그렇다면 사업자대출을 받기 전, 어떤 점들을 고민해야 할까요?

 

첫 번째로는 자신의 사업 유형을 명확히 파악하는 것입니다. 신규사업자, 온라인 사업자, 또는 일반 사업자에 따라 대출 자격이나 조건이 달라지기 때문에 자신에게 맞는 대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 두 번째로는 대출을 통해 필요한 자금의 용도를 분명히 하는 것이 중요합니다. 운전자금이 필요한지, 아니면 시설 확장을 위한 자금이 필요한지에 따라 선택할 수 있는 대출 상품이 달라지기 때문입니다. 마지막으로 담보나 보증에 대한 여부를 고려해야 합니다. 사업자대출의 대부분은 담보나 보증이 필요하기 때문에, 자신의 자산이나 보증서 제공 가능성을 미리 확인하는 것이 중요합니다.

 

이처럼 사업자대출을 받기 전에는 여러 가지 중요한 요소를 꼼꼼히 점검해야 합니다. 사업에 필요한 자금을 효율적으로 마련하기 위해서는 이러한 고민을 충분히 한 뒤, 자신에게 가장 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

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내가 어떤 사업자인가?

사업자대출은 사업자의 유형에 따라 대출 조건이 달라집니다. 자신이 어떤 사업자인지 정확히 파악하는 것이 첫 번째 단계입니다. 사업의 유형에 따라 대출 상품도 달라지기 때문에, 자신이 속한 사업자 유형에 맞는 대출을 선택해야 합니다.

(1) 신규사업자

신규사업자는 사업을 시작한 지 1년 미만인 사업자들입니다. 신규사업자는 대출 심사가 까다롭기 때문에 시중 은행에서 대출 받기는 어렵습니다. 특히, 사업이 안정적이지 않거나, 소득 증빙이 부족한 경우 은행은 대출을 꺼리게 됩니다. 그러나 소상공인진흥공단이나 신용보증재단에서 제공하는 정책자금이나 보증대출을 통해 도움을 받을 수 있습니다. 신규사업자라도 정부의 지원 프로그램을 활용하면 필요한 자금을 확보할 수 있는 방법이 있습니다.

(2) 온라인사업자

온라인 사업자는 오프라인 매장을 운영하지 않고, 온라인으로만 사업을 진행하는 사업자입니다. 코로나19로 인해 온라인 사업자가 급증했지만, 기존 은행 대출 기준은 오프라인 매장을 기준으로 만들어졌기 때문에 온라인 사업자에게는 불리할 수 있습니다. 하지만 빅테크 은행(토스뱅크, 카카오뱅크 등)에서 제공하는 개인사업자 전용 운전자금 대출 등의 상품을 통해 온라인 사업자도 대출을 받을 수 있습니다. 또한 스마트스토어(네이버 쇼핑) 사업자라면, 네이버에서 제공하는 대출 상품도 확인해볼 필요가 있습니다.

(3) 일반사업자

일반사업자는 비교적 안정적인 사업을 운영 중인 사업자로, 다양한 사업자대출 상품을 선택할 수 있습니다. 이들은 은행에서 제공하는 운전자금 대출, 시설자금 대출 등 여러 상품에 접근할 수 있습니다. 지역은행의 특판 상품이나 대출 한도, 금리가 좋은 상품들을 찾을 수 있는 기회가 많습니다.

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어떤 사업 자금이 필요한가?

사업자대출을 받을 때는 그 자금을 어디에 사용할 것인지에 따라 선택할 수 있는 대출 상품이 달라집니다. 사업 자금은 크게 운전자금대출과 시설자금대출으로 나눌 수 있습니다. 자신이 필요한 자금을 정확히 파악하고, 해당 자금에 맞는 대출을 선택하는 것이 중요합니다.

(1) 운전자금대출

운전자금대출은 사업 운영에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다. 주로 제품 생산을 위한 원재료 구매나 급여 지급, 일상적인 운영자금에 필요한 자금을 확보하는 데 사용됩니다. 소상공인진흥공단이나 은행 협약 운전자금 대출을 통해 저금리로 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 코로나 시절에는 많은 사업자들이 운전자금대출을 통해 어려운 시기를 극복할 수 있었습니다.

(2) 시설자금대출

시설자금대출은 사업의 시설을 확장하거나 설비를 구매할 때 필요한 자금을 지원하는 대출입니다. 예를 들어, 물류창고 구매나 사업장 매수, 기계 구매 등 고정적인 자금이 필요한 경우에 적합합니다. 이 대출은 구매하려는 시설이나 사업장이 담보로 제공되기 때문에, 대출 한도는 구매하고자 하는 자산의 가치에 따라 결정됩니다. 대체로 **80~90%**의 대출을 받을 수 있으며, 사업자 자금의 안정성을 확보할 수 있는 좋은 방법입니다.

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무엇을 담보로 사업자대출을 받을 것인가?

사업자대출을 받을 때, 담보를 제공해야 할 경우가 많습니다. 담보는 대출금 상환을 보장하는 역할을 하기 때문에 대출 한도와 금리에 영향을 미칠 수 있습니다. 어떤 담보를 제공할지에 따라 대출 상품이 달라지기 때문에, 자신의 자산을 어떻게 활용할지 고려해야 합니다.

(1) 담보대출

담보대출은 주택, 부동산, 예·적금 등을 담보로 제공하는 대출입니다. 예를 들어, 사업장이나 아파트를 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 사업용 시설 구매나 사업 확장을 위한 대출에서 담보를 활용하는 경우가 많습니다. 또한, 후순위 주택담보대출을 고려할 수 있습니다. 후순위 담보대출은 기존 대출이 있는 상태에서도 추가로 대출을 받을 수 있는 방법으로, 추가 자금이 필요할 때 유용합니다.

(2) 보증대출

보증대출은 신용보증기금이나 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등에서 발급한 보증서를 담보로 대출을 받는 방식입니다. 이 방식은 담보가 부족한 사업자들에게 유리합니다. 보증서가 발급되면 그 보증서가 담보로 사용되며, 이를 통해 대출을 받을 수 있습니다. 보증대출은 금리가 상대적으로 낮은 경우가 많고, 보증료는 사업자가 부담하는 경우가 많습니다.

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사업자대출을 받기 전, 신중한 고민이 중요한 이유

사업자대출은 단순히 자금을 빌리는 것이 아니라, 사업의 미래를 좌우할 수 있는 중요한 결정입니다. 대출을 받기 전에 자신의 사업 유형, 필요한 자금의 용도, 그리고 담보나 보증에 대한 준비 상태를 충분히 고민하는 것이 중요합니다. 잘못된 대출 선택은 사업에 부담을 주고, 재정적 압박을 더욱 키울 수 있기 때문입니다.

 

대출을 받기 전, 자신의 사업과 재정 상태를 철저히 분석하고, 다양한 대출 상품을 비교하는 것이 필수적입니다. 또한, 대출 상환 계획을 명확히 세워서 향후 상환에 어려움이 없도록 준비하는 것도 중요한 포인트입니다. 사업을 안정적으로 운영하기 위해서는 대출이 단기적인 해결책이 될 수 있지만, 장기적인 사업 성장을 위한 전략을 세우는 것도 빼놓을 수 없습니다.

 

결론적으로, 사업자대출을 받기 전에는 신중한 고민과 충분한 준비가 필요합니다. 이를 통해 최적의 대출 상품을 선택하고, 사업에 긍정적인 영향을 미칠 수 있도록 하세요. 자금 부족으로 인한 급한 결정보다는, 계획적이고 전략적인 접근이 사업 성공을 위한 첫걸음임을 잊지 마세요.